2008年3月4日,德国西部和南部突降大雪。其中，北部一些地区一夜之间的降雪量达20厘米，厚厚的积雪给当地的交通带来了很大的麻烦，两条主要高速公路被迫关闭，许多车辆和市民滞留在路上，其中一条公路堵塞的车辆有16公里长，湿滑的路面还导致交通事故频频发生。

    由于气候变化造成的各种影响，使得保险公司原有的损失估计模型不再适用。损失发生的频率、程度及死亡率都可能受气候变暖影响而发生了变化，保险公司应该积极研究新的定价模型和风险评估模式。

    2008年初，一场五十年不遇的雪灾袭击了我国南方大部分地区及西北地区的东部，造成了重大人身伤亡和财产损失。与此同时，雪灾天气也席卷了北美、中东和欧洲等许多地区。2007年12月，加拿大发生了60年来最大的暴风雪，导致公路关闭、部分地区断水断电、几百次航班被取消。今年2月初，美国东部和西部均遭受到暴雪袭击，不少地区的积雪深达30厘米，逾千个航班被取消。在一向干旱的中东国家以色列，受北欧寒冷气流的影响，罕见的大雪也不约而至，北部山区积雪深达几米，约旦河西岸积雪达半米，城市的主要公路关闭。据称，这是中东地区自1964年以来最冷的一次天气。

    可见，极端天气已经成为了一种全球性的现象。全球科学家对此比较一致的观点是，极端天气的出现与气候变暖有密切联系。受气候变暖影响，极端天气出现的频率、强度会明显增加。澳大利亚气候专家惠顿表示，气候变暖使得很多地区遭受干旱、雨水增多、气温升高等恶劣天气。不久前，联合国政府间小组在关于气候变化的第三次报告中提到，二十世纪以来，世界平均地表温度上升了0.6摄氏度，而2/3的温度上升都发生在1975年以后。气候变暖直接影响了人们的生活，仅2005年，直接或间接由气候变暖造成的灾难就有“卡特里娜”飓风、禽流感、印度暴雨泥石流、欧洲历史罕见特大洪灾、印控克什米尔巨大雪崩等；而2007年底及2008年初，又造成了全球性雪灾的发生。

    在应对气候变化造成的损失时，保险业做出了突出的贡献，为灾后重建和恢复生产提供了有力的保障。同时，气候变化造成的严重后果对全球保险业也产生了重大影响。并且，随着气候变暖的持续，这种影响的程度将逐步加深。这一现象引起了各国保险从业者的高度重视，美国保险监督官协会也于2006年3月成立了一个特别工作组，研究如何应对气候变暖可能带给保险行业的影响。综合看来，气候变暖对全球保险业的影响主要表现在四个方面：赔付成本增加、承保风险变化、促进保险及再保险创新、形成地区间发展不平衡。

    气候变化的直接结果是全球范围内自然灾害发生频率增加，造成严重的财产损失，进而导致保险公司赔付额巨幅上升。瑞士再保险公司研究报告显示，2005年由于各种自然和人为灾难给全球造成的直接财务损失超过了2300亿美元，导致保险公司的财产保险赔付达830亿美元，这一数字创下了全球保险公司灾害赔偿的新纪录。其中因为暴风、洪水、霜冻、冰雹和地震使产险公司遭受了史无前例的打击，共损失了780亿美元。仅2005年的“卡特里娜”飓风带给保险公司的损失就高达了450亿美元，占到了美国当年非寿险保费总额的7.5%。据气候学家预测，欧洲今后每两三年就会遭受一次大风暴的袭击。赔付成本的增加，必然导致承保费率的提高。瑞士金融、保险业的分析家认为，全球气候变暖将影响保险业，欧洲自然灾害保险费率将大幅上调。

    气候变化不仅增加了飓风、洪水等发生的频率，还对保险公司形成新的风险。瑞士再保险正在与联合国发展署和哈佛医学院共同探讨全球变暖给人类健康和全球环境带来的影响。由于很多地方气候变热，一些携带热带感染病毒的昆虫和动物繁殖得更快，疟疾和西尼罗河病毒等传播范围更为广泛。几年前，在英国康沃尔郡发现了一群白蚁，这对英国人来说完全是陌生的东西。随着气候变暖，新的病毒和物种的传播会对人类的健康及生命产生影响，对全球保险业来说也是一个新挑战。保险风险扩大的同时，极大地影响了保险公司的偿付能力，成为各国保险监管部门重视的对象。

    客观来说，气候变化促进了全球保险业及再保险业的创新。气候变化带来的灾难所造成的损失一般都非常巨大，保险公司及再保险公司的承保能力受到了极大的挑战。偿付能力的危机一般由再保险公司开始，进而传递到原保险公司。发生巨灾后，对于实力较强的大公司，会元气大伤，被迫进行重组或业务收缩。而对于中小公司，要么破产，要么被兼并。当传统的保险方式不足以消化如此巨额的损失时，就促进了保险及再保险创新。气候变暖形成的灾难，推动了保险公司及再保险公司创新的步伐。目前，保险市场同资本市场相结合，将一些风险转移到资本市场，是保险创新的发展方向。ART产品的不断繁荣，保险证券化的不断推进，都证明了这一趋势。在美国，与巨灾相联系的保险衍生品已经出现。

    气候变化对全球保险业的影响因地区而异，因此也会造成全球保险业地区发展的不均衡。数据显示，对于发达国家，由于存在良好的预警机制及救助机制，气候变暖造成的损失主要是财产损失，人员伤亡较少。对于发展中国家，由于各种社会完全机制不健全，气候变暖形成的灾难经常带来大量的人身伤亡。2005年发生的灾难中，87％的物质损失发生在北美，92％的人员伤亡发生在亚洲。在发达国家，一方面，频频发生的灾难提高了消费者的投保需求；另一方面，面对气候变暖，政府纷纷采用各种手段预防损失，在一定程度上分担了保险公司的赔付成本。因而，并不会影响整个保险市场的发展。而在落后国家，政府没有足够的财力去有效的预防损失，因而不能降低保险公司的赔付成本；而保险公司费率的不断提高，使得更多人买不起保险。这样，可能会抑制整个保险市场的发展。气候变暖，有可能加大全球保险业在地区间的发展差异。

    面对气候变暖造成的影响，全球保险业应该积极面对。首先，保险公司应该重新审视自身面临的风险。由于气候变化造成的各种影响，使得保险公司原有的损失估计模型不再适用。损失发生的频率、程度及死亡率都可能受气候变暖影响而发生了变化，保险公司应该积极研究新的定价模型和风险评估模式。其次，帮助被保险人正确认识气候变化造成的影响，并辅助客户研究气候变化的应对措施，积极发展保险公司风险管理的优势。瑞士再保险就经常提醒客户如何对这些新的风险做好防范准备工作。最后，保险公司应该努力尽到社会义务，积极参与保护环境，充分发挥保险业的社会管理功能。如日本的东京海上火灾保险公司在亚洲地区种植了7500英亩(约计30,35万平方米)的红树林，以规避日益增多的飓风带来的损失；法国的CNP保险公司投资建设了国内最大的私营森林，并按照国际标准进行森林管理。