在美国，保险计分制信用调查在社会的各个领域被广泛采用。房东、雇主、抵押贷款公司、公用事业单位，还有大多数保险公司都在做出决策之前首先审查申请人的信用记录。保险公司在承保和费率厘定过程中需要考虑多方面的因素，其中之一就是保险分数。

    保险计分公司FairIsnac开发的保险分数系统包括15―30个信用评价因子，每个因子都占了一定的权重，从而计算出100―999不等的保险分数。保险分数越低，说明风险越大。根据FairIsaac的实证调查，76%的消费者具有良好或合理的信用管理行为。只有4%的人群没有信用记录。这一小部分人包括小孩，他们还没有建立起信用记录；因为个人或宗教因素从不贷款的人群；已经还清贷款的退休人员等。

    保险分数取决于消费者信用记录的多个方面，比如其过去偿还贷款情况。对消费者财务管理方面的评价跟保险风险，即提起索赔风险和偿付费用密切相关。保险分数越低，潜在的偿付费用就越高。保险公司在对承保哪类人群和收取多少保费做出决策时需要评估潜在风险。如果对房主和车主收取的保费与保单有效期内可能发生的损失相匹配，那么这对保险公司和保单持有人都是有利的。否则，那些索赔可能性较小的保单持有人将通过不保、退保或不续保来停止对那些很可能提起索赔的保单持有人的补贴。保险计分制的产生给了保险公司一个客观、准确、可靠的度量工具，结合其他的一些信息，比如机动车辆记录安全行驶记录和保险业事故发生数据库等，有利于保险公司做出合理的承保决策和费率厘定。

    大多数投保人受益于保险计分制。这是因为保险计分制促使消费者有效地管理他们的债务以争取良好的信用记录。其中，过去12个月的信用相关活动是最重要的。当然，每个保险公司对待信用相关活动的标准也是不一样的。保险分数对信用记录上具有同等水平的一部分人的平均索赔次数做出预测。例如，具有较低保险分数的人群更可能提起索赔。当然也存在例外。某些人有相当完美的行驶记录，从来没有申请过索赔，比如那些十几岁的少年从没发生过事故，但是从实际情况看，他们比其他年龄段的人群更可能发生交通事故。

    准确的信用调查报告受到保险人的普遍欢迎。保险申请人的信用报告提供的信息越准确，保险公司做出合理决策的可能性就越大。如果提供的信息不够充分，那么很可能致使保险公司对保险申请人做出错误的风险水平等级评价。这就意味着某些技术过硬、态度谨慎的“好”驾驶员付出比他们应该承担的费率更高的保险费；而那些技术较差又粗心大意的“坏”驾驶员则占了不该有的便宜。也就是说，在保险公司向两类人群收取足够保费的同时，“好”驾驶员补贴了“坏”驾驶员，导致了保险市场上常说的“搭便车”行为。

    虽然，各州的法律均规定，保险公司在制定费率时对所有的消费者必须一视同仁。但实际操作中，承保和费率制定过程与风险水平等级评价密切相关。因为保险公司作为以赢利为导向的企业，必然倾向于选择风险较小的保险申请人。而衡量保险公司竞争力大小的一个关键因素也是各公司根据保单提出索赔的可能性大小而划分风险和费率等级的能力。保险分数有助于保险公司达到这些目的。Till鄄inghast保险精算顾问公司的研究显示，保险分数与损失比率（赔付额/收取保费）的相关度高达0.99。换句话说，那些保险分数较低的群体占了保险公司赔付的绝大部分。

    房主也通常在出租房屋前检查承租人的信用分数，以确定承租人是否合理管理他们的财务、能确保按时支付房租。银行等贷款机构检查借款人的信用分数，以确定借款人是否有可能偿还贷款。某些雇主也会检查其雇员的信用记录，特别是针对那些管理公司钱财的雇员，以其是否具有良好的信用记录来衡量其谨慎和可靠程度。

    某些保险公司的承保工作人员长期以来一直把信用记录作为其承保考虑因素。在自动计分系统产生之前，承保工作人员也通过其他一些资料做出承保决策，但这通常在一些受较多限制的领域产生错误，因为资料可能并不完全和准确，从而损害了很多投保人的利益。自动计分和承保系统的产生弥补了个人决策的缺陷，使更多的驾驶员被纳入更合理的、标准化的费率档次，从而节省了他们的保费。随着计分模型的不断发展和完善，在承保和费率制定中参考信用基础上的保险分数在保险公司中将变得越来越普遍。