运输保险

　　据说在上个世纪的70年代，一支考古队在底格里斯河和幼发拉底河进行考古时发现了一根独特的圆柱。

　　说它独特，是因为圆柱上面雕刻着一个国王模样的人，在他的脚下跪着一个大臣模样的人，正专心聆听着国王的指示。在柱子的正下方，密密麻麻地写着一行行条文。这个圆柱是考古学上的一大发现，它上面记载的条文，就是我们今天耳熟能详的《汉谟拉比法典》。
　　这不是一部普通意义上的法典，正是在这部法典中，考古学家发现了记载着当时很多项有关保险的规定。

　　例如《汉谟拉比法典》中有这样一项规定：商人可以雇佣一个人去外国港口销售货物，当这个人顺利地返回，那么这个商人可以收取一半的售货利润；但如果销售货物的过程中因一些不可控情况而导致货物受损失，比如说是被海盗抢劫的，则可免除这个人的债务。而这种为个体和群体利益所采取的救灾和补偿损失的方式，孕育了保险的胚胎，据说这是保险的最早起源。

　　长途运输途中，难免会出现因损失货物、骆驼而面临着破产的现象。于是，古巴比伦精明的商人便将商人们召集到一块，通过了一个共同承担风险的互助共济办法。

　　这个办法是，如果旅途中有商人的货物或骆驼遇到不测而损失或死亡，由未受损的商人从其获利中拿出一部分来分摊救济受难者；如果大家都平安，则从每个人的获利中提取一部分留存，作为下次运输补充损失的资金。这种作法，可说是运输保险的原始形式。经过不断地完善和发展，被收入进《汉谟拉比法典》。

　　海上保险

　　人类历史的发展，一直与海洋密不可分。海上贸易的获利与风险是共存的，人类在长期的航海实践中逐渐形成了由多数人分摊海上不可预测事故所致损失的方式——海上保险。

　　海上保险在各类保险中起源最早，而正是海上保险的发展，带动了整个现代保险业的繁荣与发展。
　　现代海上保险是由古代巴比伦和腓尼基的船货抵押借款思想逐渐演化而来的。意大利是现代海上保险的发源地。1347年，一个名叫乔治·勒克维伦的热那亚商人同“圣·克勒拉”商船船东达成一项协议：船东先将一笔钱存入乔治那里，“圣·克勒拉”开始其从热那亚至马乔卡的航程，如果航程一切顺利，船舶安全抵达的话，船东不收回那笔钱；相反，如果船在半道上出事，发生损失，就由乔治根据船东的损失进行赔偿。

　　从这张协议上可看，它已具有现代保单的基本内容。有明确的保险标的，明确的保险责任，如“海难事故，其中包括船舶破损、搁浅、火灾或沉没造成的损失或伤害事故”。在其他责任方面，也列明了“海盗、抛弃、捕捉、报复”等所带来的船舶及货物的损失。因此，乔治签发的这张协议被认为是世界上第一张保单。

　　15世纪以后，新航线的开辟使大部分西欧商品不再经过地中海，而是取道大西洋。16世纪时，英国商人从外国商人手里夺回了海外贸易权，积极发展贸易及保险业务。在当时，海上保险还有一些被写进国家的立法，“为了全体利益，减轻船只载重而抛弃船上货物，其损失由全体受益方来分摊”，可见其被重视的程度。1688年，劳埃德先生在伦敦塔街附近开设了一家以自己名字命名的咖啡馆；为在竞争中取胜，劳埃德发现可以利用国外归来的船员经常在咖啡馆歇脚的机会，打听最新的海外新闻，进而将咖啡馆办成一个发布航讯消息的中心。

　　由于这家咖啡馆消息十分灵通，因此每天富商满座，保险经纪人就利用这一时机，将承保便条递给每个饮咖啡的保险商，让他们在便条上按顺序签上自己的姓名及承保金额。随着海上保险地不断发展，劳埃德承保人的队伍日益状大，影响不断扩大，成为一个颇有实力的团体。但由于该团体是自发形成的民间组织，，没有得到政府机构的认可，因此局限了它进一步发展。1871年英国议会通过法案，该团体才成为一个正式的社团组织。由于劳合社是从劳埃德咖啡馆演变而来的,故又称“劳埃德保险社”。其承保范围已不仅是单纯的海上保险。劳合社正式成立后，由其社员选举产生的一个理事会来管理，下设理赔、出版、签单、会计、法律等部，并在100多个国家设有办事处。该社为其所属承保人制订保险单、保险证书等标准格式，此外还出版有关海上运输、商船动态、保险海事等方面的期刊和杂志，向世界各地发行。在历史上，劳合社设计了第一张盗窃保险单，为第一辆汽车和第一架飞机出立保单，近年又是计算机、石油能源保险和卫星保险的先驱。劳合社设计的条款和报单格式在世界保险业中有广泛的影响，其制定的费率也是世界保险业的风向标。劳合社承保的业务包罗万象。劳合社对保险业的发展，特别是对海上保险和再保险作出的杰出贡献是世界公认的。