代理销售仍然是寿险产品在世界各地销售的主要渠道，但消费者越来越希望发展多项选择，并基于公正的信息来源所提供的客观信息，进行积极的保险购买决定，据瑞士再保险公司最新的sigma研究报告题为“寿险：着眼于消费者”表示。保险公司面临的挑战是要改变自己的方法，使自己的产品和服务成为“被买，而不是被卖”。

    在大多数国家，大多数家庭保险不足，该报告说。来自美洲，亚洲和欧洲的调查证据所强调的共同主题是为什么人们不买人寿保险。原因包括价格，担忧是否物有所值，认为缺乏必要性，产品太过复杂，繁琐的购买流程，以及缺乏对行业内的信任。许多消费者对购买人寿保险敬而远之，只是因为他们并不完全明白它的好处或者是由于漫长而曲折的购买过程，该报告说。

    “行为造成的影响可以引导保险公司以提升产品品质和销售流程，进而可以帮助消费者消除克服个人的偏见，并最终在管理其家庭所面临的风险时做出更好的选择，”sigma研究的共同作者Lukas Steinmann表示。

    消费者的选择受不同的行为偏差的影响，这些都阻碍了“理性”的决策，尤其是当它涉及到复杂的决策，如购买人寿保险。偏见，如“过度自信”，“信息超载”或“现状偏见”可能导致消费者认为他们的情况比实际情况更好，进而推迟购买人寿保险的决定。

    有很大一部分消费者当涉及寿险的时候成为“非消费者”，sigma研究报告共同作者Milka Kirova表示。“如果保险公司明白其中的原因，它们将能够更好地设计出人们想要的产品，使寿险更容易为所有人所有。反过来，寿险销量增加也提高了个人和社会的福利。”

    sigma报告对保险公司如何可以变得更加以消费者为中心提供了建议，其中包括产品设计简化，简化承保流程，增加和消费者的沟通和教育，建立与消费者的长期关系，并在移动和互联网技术发展的前提下，在使用不同的分销平台上加以创新。