本文主要介绍了美国和金砖四国农业保险市场发展状况。文章节选自瑞士再保险《Sigma》报告2013年第一期，原报告题目为： Partnering for food security in emerging markets。
世界各地农业保险市场发展状况
各国的农业保险制度都有所不同，主要是由其社会经济发展程度，农业惯例、结构以及政府政策决定。因此，没有一项农业的解决措施可以全球性地使用。每个市场都需要特定的产品去满足其农业食品价值链中的农民或者生产者以及其他利益者的需求。农业保险产品的结构是由许多因素决定而来的，例如承保的风险，保险种类（强制的还是自愿的），参与者（政府，私人市场参与者，或者均有），政府支持（承保后还是承保前）以及产品的种类（传统的还是指数型的）。
在发达市场，例如美国、加拿大、澳大利亚和欧洲，农业保险都具有很长的历史，并且都相对来说相当发达。这些市场都有共性：运用最新科技的大规模的农业实践，良好的供应链系统以及便利的融资。政府通过补贴和不同的退税政策给予农业部门以支持。补偿性质的农业保险产品在这些市场十分常见，它们对单一风险，多风险，定价风险和经营风险都提供了广泛的保障。农业保险市场非常完善，有专业的承保人和再保险承保人提供风险保障，代理人和经纪人进行产品销售，以及专业的公估人进行事故调查和解决。在这些发达市场，很长一段历史时期的农业保险数据通常都可以获取，这对决定过去事件和时期的准确变量以及正确地定价都是非常重要的。
美国农业保险发展状况
美国的农业保险是世界上规模最大的，据估计，2011年有1140亿美元的承保价值和120亿美元的保费收入。在美国，农业保险体制是由市场主导，政府资助的。它是根据一个公众-私人合作模型——私人承保人和美国政府农业部门内的风险管理机构（RMA）合作，来运作的。风险管理机构（RMA）负责产品设计和补贴管理，私人承保人负责产品的分销。
美国的农业保险历史可以追溯到20世纪30年代联邦农业保险公司（FCIC）的建立，此公司主要承保在资本创造领域的重要农产品。农业保险制度在1980,1994和2000年都得到了改善和扩充，得以承保更多种类的农产品。2000年的立法鼓励更多的私人承保人参与到新的农业保险产品的开发中。农业保险的覆盖也超过了100种农产品，并且包含了不同的产量保险、农作物收成保险、一美元计划、团体风险计划和牲畜保险计划。巨灾风险防范文件出台，规定了由联邦政府支付保费，农业生产者支付管理费用。
如今在美国，收益保险是最普遍的，占据了总农业保险的大约90%（2011年），其余则为产量保险。事实上，美国是唯一一个收益农业保险广泛出售的国家。这种产品在农民的实际收益低于目标收益（目标收益由市场价格和生产者的产出历史决定）一定百分比时，提供补偿。
金砖四国的农业保险发展状况
巴西
巴西，作为世界第五大农业生产国，在农业经济的多个领域都是全球领先者。其主要的农产品包括甘蔗，咖啡豆，大豆，玉米和棉花。巴西的农业产出大约占到GDP的6%。影响巴西农民的主要风险有干旱，霪雨和价格波动。政府的农业支持措施包括：农业信用的优惠条件，价格的支持和稳定机制，农业保险保费补贴以及政府管理的用来弥补巨灾损失的保险基金。
早在1953年，巴西在南美国家中就属于多风险农作物保险（MPCI）的先驱，巴西政府从1973年起，就启动了一项农业活动保障计划（PROAGRO）:承保环境恶劣地区的中小型农户的信用债务。在如此多的政府支持政策下，只有一小部分的农业保障是由私人保险企业提供的，其在2011年的保费总共只达到大约1600万美元。2003和2004连续两年的干旱过后，政府开始将农业保险的保费补贴提高到50%以上，并且强制要求所有申请生产信用的农户购买多风险农作物保险。然而，保险公司并没有太大意愿承保农业的巨灾风险，因为为此他们必须参与到一个巨灾保险基金中，而这个基金的保费分担结构对他们来说并不是有利的。
俄罗斯
俄罗斯大约80%的农业用地都是由大型农业公司，包括以前的合作社，所管控使用的。15%的农业用地用于生活以及小型农场，剩下的大约5%为小型的自留地。尽管农业是俄罗斯经济的重要组成部分，为其解决了10%的就业以及占4%的GDP，但其仍然面临许多挑战：低产出率（和发达市场相比），缺乏技术人员，管理不足以及工作激励低下。
20世纪90年代，俄罗斯的农业保险市场经历了一次重要转型，强制保险被废除，以此鼓励自愿保险的发展。2006年，政府主导的自愿保险中开始涵盖农作物保险，但是诈骗、延迟赔付和不可预见的政策使得农业保险的覆盖率很低。直到2009和2010年，严重的干旱才使俄罗斯意识到建立新的农业保险制度的必要。新的法律从2012年1月1日开始生效，规定了政府对农业保险支持的相关条例和情形，期望将农作物的覆盖率从当下的10%提高到未来的70%。
印度
印度的农业收入占据GDP比重19%、总出口收入15%，对经济影响重大。大约一半的印度国民依靠农业生存。然而，80%的农作物产出变动是由天气引起，因而运用农业保险来应对恶劣气候带来的损失显得尤为重要。20世纪70年代，印度引入一项政策性的农业保险计划;1999年，政府建立基于地区产量指标的国家农业保险计划（NAIS），为承保多种农作物以及提供信贷支持。然而这些计划都依赖于事后的资金投入、竭尽政府预算以及延迟事故索赔。最终的结果是，自愿的农业保险缺乏吸引力，只承保了6%的可投保人，剩下接近9500万的农户都没有得到保障。
之后在2010和2011年，为了提高农业保险的覆盖率和定价的精准性，印度试行了一项在之前NAIS基础上完善的mNAIS计划，运用了精算技术以及更低的结算水平来降低基差风险。私人承保人和再保险承保人的积极加入，使得资金投入从事后变为事前。计划实施初期，表现出了强劲势头：在2012年冬季农作物期间，承包了12个州的36万农户；2010的总保费为1千万美元，总的保额超过1亿5千1百万。mNAIS覆盖了印度的大部分州，只有两个州选择直接从私人承保人和国际再保险承保人中购买保险。此外，政府补贴性质的基于天气的农作物保险计划（WBCIS）也使得印度的天气保险市场得到迅速发展。
中国
中国是全世界最大的农业生产国之一，其农业部门占GDP的10%，创造了国家40%的就业。尽管中国在农业领域具有全球性地重要地位，但其在满足国内食物需求和保护农业产出不受洪水、干旱或台风等自然灾害的影响方面都面临重要挑战。因此，在1999到2003年期间，粮食产量大幅下降后，中国政府采取了一系列支持农业发展的措施，包括提高对农业投入和机械设备的补贴，保证谷物的最低购买价格，免税以及提供直接的粮食补助。至此以后，中国政府高度重视农业领域，同时致力于改善获取农业产品的国际渠道以及提升农民的经济和社会地位。
从2007年起，中国政府开始向农民提供农业保险保费补贴，提高农民对农业保险的承受能力。中央政府对覆盖了六省的承保了许多重要农作物类型的多风险农业保险试点计划以及承保能繁母猪和能繁牛的牲畜项目进行补贴。2012年，试点范围扩大到全国，并且涵盖了谷物、棉花、油料植物和糖科植物等更多农作物种类。中央政府还计划设计和开发更多针对林业、家禽和橡胶的保险产品。除此以外，一些不符合中央政府补贴的农产品则由地方政府进行补贴。在这些持续不断的新举措推动下，中国的农业保险保费呈现每年约70%的惊人增长，从2007年的3亿美元增加到2011年的25亿美元。
（编译：蔡文曦）
（以上内容英文原文来自互联网，不代表“保险资讯”及中国保险学会的观点和立场）
【英文原文】
http://media.swissre.com/documents/sigma1_2013_en.pdf （P30-P33）
