一、营销员信用评估的基本含义
营销员信用评估是对一段时期内影响营销员诚信状况的诸要素进行综合评价得到评估结果，并根据评估结果开展营销员信用品质分级管理的工作。
营销员信用评估的基本办法是：根据营销员各项信用评估指标得分，计算出综合信用得分，并根据分数对应相应信用级别。中国人寿营销员信用评估采五级评分制，信用得分最高者为AAA级、较高者为AA级、合格者为A级、较低者为B级、最低者为C级。
二、营销员信用评估指标体系
中国人寿营销员信用评估指标包括五大类67项指标，包括：一是营销员的业务质量和服务质量。包括新单回访成功率、保单退保率、风险型业务早期出险率等。二是营销员的个人基本性向。包括营销员的收入、不良嗜好等。三是营销员的合规情况。合规情况是与营销员信用状况关联程度最高的指标，包括客户投诉、代签名、销售误导等38项禁止行为。四是营销员的业绩情况。包括新单件数、综合持继率、等。五是其它情况。包括营销员获得了各级政府机构行业协会颁发的荣誉等。
营销员信用评估各项指标确定后，需要确定各指标的计算方法和指标间的关系。中国人寿采取历史数据分析法确定各项指标的计算方法，采取模糊综合评判法确定各指标权重，建立评估指标体系和评估模型。
三、营销员信用评估系统
中国人寿在确立信用评估指标体系和模型的基础上，开发了信用评估系统，该系统具备以下特征：一是评估数据的抽取自动化，信用评估的各项指标数值大都从公司各系统中自动获取，避免了手工录入数据环节可能出现的数据失真问题，提高了评估的客观性。二是评估结果计算的自动化，各指标数据自动抽取结束后，系统根据评估模型自动计算出评估结果。三是评估流程的自动化，与信用评估相关的管理流程均实现了自动流转，极大提高了工作效率。
三、营销员信用品质分级管理
营销员信用评估结果得出后，必须对评估结果加以运用才能充分发挥信用评估对营销员的激励约束作用。中国人寿根据信用评估结果对营销员开展以下信用品质分级管理：
（一）信息披露
公司建立了信用评估结果的信息披露机制，披露分为三个层次：一是公司管理层内部披露，帮助管理者全面了解营销队伍诚信现状，分析诚信管理的薄弱环节，指导风险管控工作方向。二是营销队伍内部披露，使营销员了解自已和其它伙伴的诚信状况，帮助营销员知悉自身的不足之处，促使其主动提升信用品质。三是向社会公众披露，帮助社会公众识别高信用品质营销员，指引消费者理性消费，减少欺诈误导等不诚信行为。
（二）高信用营销员的激励机制
为了激发营销员主动提升信用品质的积极性，公司给予高信用营销员各种优惠待遇。例如在业务管理方面，给予AAA、AA级营销员优先出单、核保、保全、理赔等待遇；在客户服务方面，给予AAA、AA级营销员优先推荐客户、优先短信业务提示等服务；在营销员管理方面，给予AAA、AA级营销员颁发荣誉证书、提高保险保障力度、免费体检等待遇。
（三）低信用营销员的重点防控
低信用级别营销员往往具有较大的违规违法风险，公司启动了针对B、C级营销员的重点防控机制。首先是加大教育培训，扫除营销员合规盲点，组织一对一帮扶谈话，提高其合规展业技能。其次是实施失信惩戒，例如通报批评，取消其评优资格，延长其考核晋升期间等。再次是开展预警防控，例如回访B、C级营销员名下保单，人工核保其销售的保单，提高抽体检和抽生调比例，全面调查其名下理赔申请，限制其单证领用数量和时间。最后，对于失信情况严重的C级营销员，坚决给予解约处理。
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