自去年来，由美国次贷危机引发的全球金融危机给我国的保险业发展带来影响，如何从危机中走出来，化危为机，是国内保险业界人士思考的重大课题。
编者按：自去年来，由美国次贷危机引发的全球金融危机给我国的保险业发展带来影响，如何从危机中走出来，化危为机，是国内保险业界人士思考的重大课题。2009年5月8日，复旦大学保险研究所和上海市保险业发展规划项目研究室在复旦大学举办了“挑战与机遇———金融危机下的保险业”论坛。论坛上，与会专家学者认为，在这场危机中，只要紧紧抓住保险业的本质，就能化危为机，拉动保险业的发展。
本期热点关注，我们撷取了参加论坛的多位专家学者的精彩发言。
保费增速放缓 成本增加
邢 炜：企财险、工程险、货运险和信用险都出现不同程度的负增长。
目前，我们对经济形势的整体判断是：世界经济衰退的基本态势仍未改变，国际国内经济环境仍有较大不确定性。对上海保险业而言，自2008年以来国际国内经济金融形势急剧变化，国内实体经济所受影响日益加大，保险业发展也遇到了前所未有的风险和挑战。
由于出口受到严重冲击，贸易出口量逐月回落，与之相关的货运险、船舶险、出口信用险、产品责任险需求都不同程度下降；部分企业经营困难压缩保险费用开支，企财险、工程险以及员工团体保险等相关险种也受到一定影响。
数据显示，上海保险市场尤其是产险业务增速下降明显。今年一季度，上海产险保费收入40.02亿元，同比仅增长1.84%，增幅比去年同期降低了12个百分点，其中企财险、工程险、货运险和信用险都出现不同程度的负增长。
杜永茂：年金市场发展现状与预测相去甚远。
金融危机，对养老保险而言，首先是“危”。金融危机对刚刚起步的企业年金市场至少在两个方面有较大的影响：市场发展节奏放缓、年金总量萎缩。
危机前，据保监会和人保部预测，到2010年我国企业年金规模达1万亿元。实际到2008年底，中国年金市场总量才达到1800亿元，业内预测，到2010年中国企业年金规模也只在2400亿元左右。
造成年金现状与此前预测相去甚远的主要原因有3个方面：首先，财政部去年3月调整企业年金的税优政策，由原4%-12%之间调整为不超过4%；其次，金融危机直接导致一批企业效益下滑，使其不具备建立年金的条件和能力；再者，年金市场出现僧多粥少的局面，形成恶性竞争。
沈觉文：保险业面临着多方面的挑战和不确定因素。
金融危机还未见底，保险业作为开放力度较大、市场化程度较高的金融行业，依然面临着多方面的挑战和不确定因素。这种不确定主要表现在：受宏观经济影响，汽车产销量增速下降，企业经营困难，进出口出现疲软，居民可支配收入增长缓慢。这些因素导致保险需求下降、续保困难、退保增加、因欠费形成新的应收保费等问题。此外，国际再保险市场提高再保条件和分保价格，使得国内保险公司在再保、临分方面的成本压力加大。
从上海市场来看，全球金融危机造成国际市场消费能力下降，企业出口锐减，新建和扩建项目停顿或延期，导致企业保险意愿和支付能力降低。企业从节约成本出发，更多地考虑降低自留风险，通过进一步扩大保单承保责任范围或降低免赔额的方式转移风险，导致在保额不变的情况下，经营风险增大和保费收入减少。
如何在危机中寻找机遇
杜永茂：商业补充养老保险将有爆发性成长。
金融危机对于中国，更重要的是带来了“机”，这就是机会、机遇、契机。政府启动了4万亿投资计划，确保中国经济适度持续增长。这就成为养老保险生存的“土壤”，4万亿投资促进的经济增长，必定为企业年金、企业团体保险带来一定的市场机遇。
政府倡导建设和谐社会的核心之一是“老有所养”，因此商业补充养老保险将有爆发性成长。以上海为例，截至去年年底，商业补充养老保险规模70亿元。预测延税政策后，如果财政没有限制性的政策，一年的市场增长量将是过去十多年累计规模之和。而在目前财政让利有限的情况下，3年后，补充养老保险也应在90亿元。
从今年开始，保监会及相关监管部门的监管转向更加严厉、规范，金融危机下的恶性价格战让经营主体难以为继，大家变得清醒，市场转向有序、规范、理性。
施解荣：金融危机是清醒剂，能促进保险市场竞争理性化。
我国保险市场业务结构不是非常理想，产险业务，车险一险独大；寿险业务，万能险、投连险发展更快。这种情况下，金融危机有利于推动保险公司进行业务结构战略性调整。
国内保险业恢复30年以来，发展速度非常快，但基础建设相对滞后。其中，人才队伍、企业文化、经营理念、产品开发和IT系统发展跟不上。金融危机爆发后，保险公司开始定下心来，重新注重保险市场基础建设。
金融危机是一副清醒剂，促进保险市场竞争理性化，为保险业带来新的发展机遇。以前，国内保险公司受急功近利的发展理念影响，为实现保费规模在竞争中不惜成本代价，给公司、客户造成巨大损失。假如，这场金融危机延迟3年爆发，对中国保险业的影响可能更大。
邢 炜：上海保险业拥有许多业务增长点。
上海保险业正面临难得的发展机遇。此前，国务院出台了《关于推进上海加快发展现代服务业和先进制造业建设国际金融中心和国际航运中心的意见》，上海市政府随后下发了贯彻国务院文件精神的实施意见，在上海市政府制定的近期重点工作安排中有14项具体措施和保险业有关。不久，中国保监会和上海市政府还将共同签署部市合作备忘录，就推动上海保险业发展先试先行方面给予更详细、更具体的政策举措。
从去年四季度至今，国家出台了一系列增加投资、启动消费、稳定出口的措施，上海也出台了8项措施，提出了“四个确保”，提前启动一批“十二五”项目建设。这些措施不仅能直接带来新的业务增长点，而且政策效果显现、经济形势好转后，将间接改善保险业的经营环境。
机会只留给有准备者
傅亚平(上海市保险发展规划项目研究室高级研究员)：中国保险业应该在危机中完成市场转型。
危机能够拉动保险业的发展，但它并不是自然而然的拉动。这次金融危机对各国金融业影响巨大，但保险业本身没有受到大的冲击，风险保障类保险产品和长期储蓄型的人寿保险产品，是保险业务的优势和核心所在。因此，我们要转变经营理念，充分认识到危机可以拉动保险业发展这个基本事实。
目前，各级政府投入巨资，刺激经济发展，千方百计扩大内需，拉动消费，保险业大有文章可作。要大力进行抗风险的产品创新，开发出适应社会应对金融危机中需求的保险产品。
此外，中国保险业应该在危机中完成市场转型。这些年来，中国保险业在保险机构上，重数量扩张、轻市场细分；在经营上，重眼前利益，轻长远发展。这些不恰当的看法和做法，导致发展后劲不足，一遇风波必然捉襟见肘。
沈觉文：现在的当务之急还是要尽快提升行业的盈利能力。
下一阶段上海保险业应该着重关注国家宏观调控政策、上海“两个中心”建设、2010年世博会等方面带来的商机。
今年国家陆续推出十大行业振兴计划，上海国际金融中心和国际航运中心建设已经获批，上海世博会建设也进入最后的冲刺阶段，这些都将带来巨大的风险保障需求。我们要牢牢抓住千载难逢的机遇，加快研究开发与之配套的保险产品，挖掘保险商机。
现在的当务之急还是要尽快提升行业的盈利能力。要下决心改变上海产险市场平均费率全国最低的非正常情况。上海车险已经连续6年行业亏损，平均费率列全国末位，这无论以什么理由来解释都不能与国际金融中心建设的要求和标准相匹配，更谈不上在中国保险业发挥引领和示范作用。
邢 炜：我们需要学术界的独特视角和客观评价。
以前我们都是从其他国家的金融危机中研究经验教训，而这一次我们需要直面本国的金融业如何应对危机挑战的问题。
我们注意到，保险项目规划研究室较早提出了市场转型的命题，提出了风险管理的概念。最近，我们正在举全行业之力，开展航运保险、离岸再保险市场建设、个人税延型养老保险试点等一系列重大课题研究，需要学术界的独特视角和客观评价。
