保险可以“高大上”，因为他关乎国民经济安全和民生安全，在这些领域，保险必须也可以发挥更重要的作用。事实上，大病保险、农业保险等险种正在为人们提供更广泛的保障范围，更高的保障程度；保险也要接地气，与人们的衣食住行密切相连，可以趣味十足，春节期间各险企推出的春运险、鞭炮险、吃货险等创新保险产品，就是最好例证。

近日，中国保险学会会长姚庆海接受记者专访时，提出了上述观点。

担重任

“在政府转变职能，建设服务型政府方面，保险业要承担更大的责任，同时也面临着更大的发展机会。”姚庆海认为。

以大病保险为例。在我国基本医疗“广覆盖、低保障”的特点下，不少经济实力弱尤其是贫困地区还经常面临人们因病致贫、因病返贫的问题，甚至出现自断病腿、自我透析的悲剧。为了改变这一现象，商业保险机构参与的大病保险制度出现了。到2013年8月，大病保险制度实施一周年。

发改委等六部委发布的《关于开展城乡居民大病保险工作的指导意见》明确规定，政府要向商业保险机构购买大病保险。这是国家推进商业保险参与社保体系建设的重要部署，不过，在摸索中前进的大病保险制度在实践中也遇到了种种问题，比如经费筹集、定价机制的问题，如何避免过度医疗、提高保险效率等问题。针对这些问题，中国保险学会和社科院联合举办大病保险一周年论坛，了解运行中的问题，集思广益，并形成了建设性意见。

“开局要好，才可能走得更远。”姚庆海认为，保险学会是重要的人才沟通交流平台，拥有来自学术界、研究院所以及企业的专业人才库资源，学会将利用好人才资源为承担着社会重任的保险制度找方向、出主意。

“在政府转变职能过程中，保险的市场化机制能否做好承接，关系着政府职能转变能否成功，也关系着保险业自身的发展。”在姚庆海看来，不仅在大病保险领域如此，农业保险、巨灾保险、环境责任保险、食品安全责任保险等领域也是如此。今年，保险学会将推进与保险相关的法律制度研究，进一步探索在哪些领域的风险管理可以由商业保险来承担，在哪些领域逐步实施强制责任保险的法律依据。

在姚庆海看来，我国成立中央国家安全委员会不仅是要保证国家的政治安全、军事安全，也要保证国家的经济安全和民生安全，而在后两个领域，保险必须发挥更大的作用。“比如，粮食安全就关系着十多亿人口的基本生活，必须有保障。也正因如此，国家非常重视农业保险的发展。”他表示。

确实如此。国家对农业保险的支持十分给力，《农业保险条例》于去年正式实施，并且加大了对农险保费的补贴力度。在政策推动下，农业保险也获得了很好的发展，去年向受灾农户支付赔款208.6亿元，同比增长41%，提供风险保障突破1万亿元。

无疑，在国家全面深化改革的大背景下，通过市场化手段进行风险管理正在成为更加主流的方式，保险在我国经济建设中正发挥着越来越重要的作用。

生活化

尽管保险关乎国家大事，承担着很大一部分的社会风险管理职能，但这并不意味着保险离我们很远，也不一定意味着复杂的保险条款以及让人望而生畏的各种定义。保险的最终形态应该是生活化、亲民化，甚至是趣味十足的。

“每天一睁开眼，你的身体状况，你出行的交通情况、天气好坏，你上班工作、下班休闲遇到的种种事情都和保险有关。”姚庆海说，正因如此，保险应当具有更加丰富的形式，满足人们在更多方面的保险需求。

在他看来，马年春节前后很多保险公司推出了形式多样的保险，既是保险生活化、趣味化的表现，又拉近了保险和人们的距离，是宣传保险的良好载体。同时，这些保险产品的出现也充分体现了险企的创新能力。

2013年，保险的创新品种比较多，并且借助互联网等平台得以广泛传播，引起了人们较大的关注。一些比较个性的保险产品刚推出来时，大家觉得新奇、好玩，但对这些产品是不是保险也有一些争议的声音，对险企推这些产品的意义持质疑态度。“这很正常，任何一种新事物被人们接受都需要一个过程，在我看来，这些创新都是值得鼓励的。”

他表示，保险是面向未来的，解决不确定性问题，为了使这种不确定性有一个相对确定的答案，人们愿意为之付出一定成本。因此，从这个角度看，无论是身体、财产、天气、交通以及衣食住行的各个方面可以成为保险的对象，也需要保险不断创新，满足人们的风险管理和保险保障需求。

“产品不足尤其是"击中"人们需求点的产品不足，是当前我国保险业创新不足的一个重要表现。我们需要通过创新开发出更多好的保险产品，而这些保险产品的创新和设计应当围绕人们的日常生活来进行。”姚庆海表示，复杂的设计、精算等工作都应该在险企后台进行，呈现给人们的最终保险产品应当是简洁、明了、易懂的。

确实，在大数据时代，保险的风险管理优势能够进一步凸显，险企也有更大的空间来设计好的产品。春节期间火爆的微信“新年红包”游戏吸引了无数人参与，并且乐在其中，一个重要原因就是玩起来很有乐子，并且简单易行。我们也期待着，未来，我国出现更多有创意、很适用、倍儿有趣的保险产品。