保险人的保险意识在于对保险功能意识的实现。保险人保险功能意识是保险人头脑对保险作为社会发展稳定器、经济增长助推器发挥作用的反映。保险人的保险功能意识体现着保险供给的价值，是保险功能实现的标志，是保险需求的原动力和基石，从而，构成投保人投保意识、保险人功能意识和政府认知意识的保险意识三支柱之一，实现保险的风险管理和投资功能。

保险人保险功能意识的具体体现为经济补偿、保险金给付和防灾防损，围绕这这些风险管理功能的发挥练就内功，通过合理有效的承保、及时公平的理赔和防灾防损，有效地发挥保险的保险保障功能，让国民感受到保险的必要；同时通过有效安全的保险投资，给保险人带来丰厚的投资收益，也推动国民经济的增长和资本市场的稳定。具体而言：一是要产品合理，包括产品的功能合理、定价合适；二是要服务到位，不仅售后服务到位，而且理赔及时合理；三是渠道创新，要便于销售、成本低廉；四是要有完善的公司治理结构，让公司真正成为面对市场的主体，达到公司与客户、公司与员工、内勤与外勤、管理者与普通员工四重利益的一致性；五是要明确公司的定位和保险公司社会责任的合理定位。要明确保险公司是企业，要在国家法律和行业规章的范围内达到利益的最大化，企业的社会责任分为基本责任和派生责任，基本责任包括对股东、客户、员工和政府的负责，达到股东投资收益、客户获得服务优质、员工不断提升、政府税收增加，这亦称经济责任，在履行这些基本责任的基本责任的基础上再从事公益活动，又称派生责任，这才是负责任的企业；如果一家企业，不注意履行好基本责任，一味地追求派生责任，这恰恰是不负责任的表现。

基于上述，在当下中国保险业，提高保险人功能意识的对策在于：首先，需要夯实市场经济基础，使私有财产制度、契约自由和自我负责的要素落到实处；其次，要完善公司治理结构，要股东会、董事会、监事会发挥应有的实际作用，让企业能真正面对市场做出快捷反应的机制，要具备优秀的经营技术队伍和管理制度，周到的服务理念，以便做好有效承保、及时理赔、防灾防损和保险投资工作；再次，要保险行业自律，让行业协会成为保险行业利益的代表，成为保险行业的教练员，促进保险业的有序发展；最后，要完善保险监管，建立以偿付能力为核心的监管制度体系，以便有效地保护保险消费者合法权益、维护保险市场的稳定。

原载《保险文化》，2014.9

作者：王绪瑾：教授，北京工商大学保险学系主任、保险研究中心主任，兼任教育部高校金融学类专业教学指导委员会委员、亚太风险与保险学会常务理事、中国保险学会常务理事、国家减灾委专家委员会专家、北京保险学会副会长、北京仲裁委员会仲裁员。